25.6.9 한국 금융 분야의 AI 활용 현황

1. 산업별 AI 활용 사례

• 은행업: 시중은행들은 AI를 활용한 대화형 상담과 영업점 자동화에 주력하고 있습니다. 예를 들어, 신한은행은 AI 은행원을 도입해 전국 영업점에 약 150대의 디지털 데스크를 배치하고 무인점포인 ‘AI 브랜치’를 개설하여 60여 종의 창구 업무를 자동화했습니다samsungsds.com. NH농협은행도 전국 1,103개 모든 영업점에 AI 행원을 배치해 투자상품 설명을 지원하는 등 대면 채널 혁신을 추진하고 있습니다samsungsds.comsamsungsds.com. 이와 함께 AI 신용평가모형 도입, AI 이상거래 탐지 및 AI 업무비서 등으로 여신 심사와 내부 업무 효율화에도 AI를 활용하고 있습니다samsungsds.comsamsungsds.com.
• 보험업: 보험사들은 언더라이팅(심사) 자동화, 고객 상담 챗봇, 보험사기 탐지 등 다양한 분야에 AI를 적용하고 있습니다. 삼성화재는 AI 기반 장기보험 상병심사 시스템(일명 ‘장기U’)을 운영하여 보험 심사 승인율을 약 90% 수준으로 끌어올리고 심사 속도를 단축하고 있습니다blog.naver.com. 또한 2021년부터 머신러닝 기반 **보험사기방지시스템(IFDS)**을 구축하여 보험사기 의심 패턴을 사전에 탐지하고 리스크 점수를 산출하는 등 보험사기 대응에 AI를 활용하고 있습니다news.nate.com. 보험 상품 개발에도 AI를 도입하여 고객의 소비 패턴, 건강 데이터, 이동 경로 등을 분석해 개인별 맞춤형 보험상품을 추천하는 서비스도 선보이고 있어, 고객 만족도를 높이고 있습니다etnews.com.
• 증권업: 증권사와 자산운용사들은 투자 분석과 자산관리 분야에서 AI 기술을 적극 도입하고 있습니다. 알고리즘 트레이딩에 머신러닝 모델을 적용해 시장 데이터 분석 및 가격 예측 정밀도를 높이고, 로보어드바이저를 통해 자동화된 투자자문 및 포트폴리오 자산배분 서비스를 제공합니다kcmi.re.kr. 예를 들어, 미래에셋증권은 사내 AI 어시스턴트/AIOps 플랫폼을 구축하여 모든 임직원이 내부 데이터를 AI로 분석하고 **대규모 언어모델(LLM)**을 활용한 업무 자동화를 가능하게 함으로써 방대한 자료 요약과 질의 응답 등 업무 효율을 높이고 있습니다yna.co.kr. 또한 거래소 및 증권사는 시장감시, 이상거래 탐지, 자금세탁방지(AML) 등 컴플라이언스 분야에도 AI를 도입하여 위험 거래를 실시간 포착하는 등 내부 통제 역량을 강화하고 있습니다kcmi.re.kr.

2. 주요 기술 적용 분야별 활용 현황

• AI 챗봇 및 상담: 챗봇은 금융권 전반에서 24시간 고객응대에 활용되며, 최근 생성형 AI 도입으로 질문 의도 파악과 맞춤 답변의 정확도가 크게 향상되고 있습니다samsungsds.com. 은행권에서는 KB국민은행이 모바일 앱에 AI 금융비서를 도입하고 우리은행도 AI 상담 서비스를 통해 예금·대출 상담까지 자동화 영역을 확장하고 있습니다samsungsds.com. 보험업계 역시 AI 상담 챗봇을 통한 고객접점 강화를 최우선 과제로 삼고 있으며, 한 설문에 따르면 보험사 19곳 중 17곳이 챗봇·상담 분야를 AI 투자 1순위로 꼽았습니다fntimes.com. **<ins>아래 그림</ins>**은 보험업계 CEO들이 꼽은 AI 활용 중점 분야로, **고객 챗봇/상담(29.8%)**이 가장 큰 비중을 차지함을 보여줍니다fntimes.com. 이처럼 금융권 전반에서 AI 챗봇은 비대면 고객 응대 품질 향상과 콜센터 업무 효율화에 핵심적으로 활용되고 있습니다kcmi.re.krsamsungsds.com.
• 신용평가 및 여신 심사: 머신러닝 기반 신용평가는 은행과 여신기관에서 대출 심사 자동화와 중신용자 포용을 위해 활발히 도입되고 있습니다. 하나은행은 기업 기술신용평가(TCB) 데이터를 활용해 **‘기술력 기반 기업 신용평가 모형’**을 개발함으로써 기존에 반영되지 않던 기술력 요소까지 고려한 정교한 기업 여신 심사를 구현했습니다samsungsds.com. 인터넷전문은행 케이뱅크는 비금융 데이터와 신용정보를 결합하고 머신러닝으로 고도화한 **대안신용평가시스템(ACSS)**을 구축하여 금융 이력이 부족한 고객에게도 대출을 제공하고 있습니다samsungsds.comsamsungsds.com. 이렇듯 AI 신용평가는 기존 신용평가모형의 한계를 보완하고 금융 포용성을 높이는 방향으로 발전하고 있습니다.
• 이상거래 탐지(FDS) 및 사기 방지: FDS 분야에서는 대규모 거래 데이터 속에서 이상징후를 실시간 탐지하기 위해 AI를 활용하고 있습니다. 카카오뱅크는 AI 기반 이상거래탐지시스템에 설명가능한 AI(XAI) 기법을 적용하여 의심거래에 대한 투명한 사유 제시와 함께 탐지 효율을 높이고 있습니다samsungsds.com. 시중은행들도 **의심거래보고(STR)**에 AI 분석을 접목하여 자금세탁 의심 사례를 자동 식별하는 데 활용하고 있습니다samsungsds.com. 보험 분야에서도 앞서 언급한 삼성화재의 IFDS처럼 보험사기 패턴을 AI로 분석해 사고 단계에서 이상 징후를 포착하고 대응하는 등 부정청구 예방에 기여하고 있습니다news.nate.com. 이처럼 금융사기 방지와 거래 보안 부문에서 AI는 방대한 로그와 거래 데이터를 정밀 분석해 리스크 조기경보 역할을 수행하고 있습니다.
• 로보어드바이저 및 투자자문: **로보어드바이저(RA)**는 AI 알고리즘을 기반으로 개인별 맞춤형 자산관리와 투자자문을 자동으로 제공하는 서비스로, 증권사와 자산운용사들의 디지털 혁신 분야입니다kcmi.re.kr. 로보어드바이저는 고객의 투자성향을 분석해 포트폴리오를 추천하고 시장 상황에 따라 자동 리밸런싱하는 등 소액 투자자들의 자산관리에 활용되고 있으며, 금융당국의 승인 아래 연금자산 일임 운용에도 적용이 확대되고 있습니다kcmi.re.krhankyung.com. 특히 퇴직연금 시장에 RA 도입이 가시화되어, 미래에셋자산운용은 14개 AI 알고리즘을 개발하여 2024년 하반기 400조 원 규모의 퇴직연금 일임서비스에 AI 로보어드바이저를 시범 적용할 계획입니다hankyung.com. 앞으로 AI 투자엔진을 통한 상품 추천, 투자종목 선정 및 매매까지 가능해질 것으로 전망되어 금융투자 분야의 자동화 혁신이 기대됩니다hankyung.comhankyung.com.
• 고객 데이터 분석 및 마케팅: 금융사들은 방대한 고객 데이터 분석에 AI를 활용하여 개인화 서비스와 마케팅 고도화를 추진하고 있습니다. 신한은행은 **노코드 AI 분석 플랫폼 ‘AI 스튜디오’**를 도입하여 현업 직원들도 손쉽게 고객 행동 데이터를 분석하고 캠페인을 설계하도록 지원하고 있습니다samsungsds.com. AI는 고객 이탈 예측, 평생가치(LTV) 산출, 상품 추천 등에 활용되어 맞춤형 금융서비스를 제안하는 데 기여하고 있습니다. 예를 들어 일부 보험사는 AI 감정인식 기술을 콜센터에 적용하여 통화 내용과 톤을 분석, 고객 불만이나 이탈 위험을 사전에 포착해 전문 상담사가 개입하도록 하는 등 고객 만족도를 높이고 있습니다blog.naver.com. 또한 생성형 AI를 활용한 마케팅 자료 작성(예: 투자 제안서, 리포트 요약)도 시도되고 있어, 향후 영업·마케팅 업무의 자동화와 개인별 최적화된 서비스 제공이 한층 강화될 전망입니다kcmi.re.kretnews.com.

3. 국내 주요 금융회사 및 핀테크 사례

• 신한은행: 신한은행은 금융권 AI 활용을 선도하고 있습니다. **AI행원 ‘디지털 데스크’**를 영업점에 도입하고 무인 AI브랜치를 개설하여 창구 업무 64개를 자동화했으며, **AI 음성봇·챗봇 기반 컨택센터(AICC)**를 통해 24시간 고객 상담 서비스를 제공하고 있습니다samsungsds.com. 2023년에는 생성형 AI 기반 금융지식 Q&A 서비스를 직원용으로 선보인데 이어, 이를 확장한 고객용 ‘AI창구’ 서비스 출시를 준비하였습니다opinionnews.co.krgreened.kr. **AI 업무비서 플랫폼 ‘AI ONE’**을 통해 직원들의 업무 질의 응답과 문서 작성을 지원하고, 고객 빅데이터를 분석하는 **‘AI 스튜디오’**를 구축해 마케팅에 활용하는 등 전사적인 AI 내재화 전략을 추진 중입니다samsungsds.comsamsungsds.com. 이러한 노력으로 신한은행은 금융권 최초로 챗GPT 기반 기업용 AI 서비스를 도입하는 등 혁신금융서비스 지정을 통해 망분리 환경에서도 생성형 AI 활용을 선도하고 있습니다lgcns.com.
• KB국민은행: KB국민은행은 AI 기반 비대면 서비스와 내부 프로세스 자동화에 주력하고 있습니다. 모바일 앱 **리브 넥스트(Liiv Next)**에 AI 금융비서를 베타 서비스로 제공하여 고객의 금융 문의에 응대하고 맞춤형 상품을 추천하고 있습니다samsungsds.com. 내부적으로는 AI OCR(광학문자인식) 기술과 RPA를 적용해 문서 처리 등 단순 업무를 자동화하고 있으며, 이러한 AI 활용 사례는 금융당국으로부터 부수업무로 공식 인정받아 혁신성을 인정받았습니다samsungsds.com. 또한 의심거래보고(STR) 시스템에 AI를 도입하여 자금세탁 의심 거래를 자동 탐지하는 등 컴플라이언스 업무에도 AI를 접목하고 있습니다samsungsds.com. KB금융그룹은 계열사를 통해 **AI 스타트업 육성 프로그램(KB Starters)**을 운영하며 혁신 기술 확보에도 힘쓰고 있어, 그룹 차원의 AI 역량 강화와 서비스 고도화를 지속 추진하고 있습니다hansbiz.co.kr.
• 카카오뱅크: 인터넷전문은행인 카카오뱅크는 디지털 DNA를 살려 AI 기술을 적극 도입하고 있습니다. AI 전용 데이터센터를 구축하고 **머신러닝 기반 이상거래탐지시스템(FDS)**에 설명가능 AI를 적용하여 보안성과 투명성을 높였습니다samsungsds.com. 또한 AI 기반 개인화 추천 기능을 통해 사용자에게 맞춤형 상품과 혜택을 제공하고, AI 스미싱 문자 확인 서비스로 고객들의 보이스피싱 피해 예방에도 기여하고 있습니다samsungsds.com. Kakao의 빅데이터를 토대로 대안신용평가 모델을 고도화하여 중저신용자 대출을 확대하고 있으며, 챗봇 상담에도 자체 학습한 한국어 언어모델을 적용해 주 1회 이상 모델을 재학습시키는 등 지속적으로 AI 성능을 향상시키고 있습니다samsungsds.com. 이러한 혁신으로 카카오뱅크는 차별화된 사용자 경험을 제공하며 디지털 금융에서의 AI 활용 모범 사례로 꼽힙니다.
• 삼성화재: 삼성화재는 보험업계 AI 혁신을 선도하고 있는 대표 기업입니다. 자사 **장기보험 언더라이팅 AI 시스템(장기U)**을 통해 심사 시간을 획기적으로 단축하고 심사 자동승인 비율을 높였으며, 그 AI 심사 기술에 대한 특허도 획득하였습니다blog.naver.com. 이 시스템은 계약자의 과거 병력과 위험 정보를 종합 분석해 가입 가능 여부를 1초 이내에 판단하는 수준으로 고도화되어 있습니다. 또한 **보험사기 방지 AI 시스템(IFDS)**을 2021년 도입하여 머신러닝으로 의심사례를 스코어링하고 조직적 사기를 조기에 탐지함으로써 업계의 보험사기 적발 효율을 높이는 모범 사례가 되고 있습니다news.nate.com. 고객 서비스 측면에서도 AI 기반 감정 분석으로 콜센터 통화를 모니터링해 클레임 불만 고객을 조기 포착하고 전담 대응하는 등 AI를 활용한 고객 만족도 제고 프로그램을 운영 중입니다blog.naver.com. 이밖에 라이프스타일 분석 AI로 개인별 위험에 최적화된 보험상품 추천 서비스를 업계 최초로 시도하여 맞춤형 상품 설계에도 AI를 접목하고 있습니다etnews.com.
• 미래에셋: 미래에셋금융그룹은 AI 기술을 그룹의 신성장 동력으로 삼고 국내외에서 과감한 투자를 이어가고 있습니다. 미래에셋증권은 2025년 사내에 **‘AIOps 플랫폼’**을 구축하여 개발 경험이 적은 직원들도 AI를 활용한 업무 자동화에 참여할 수 있게 했습니다yna.co.kr. 이를 통해 직원들은 사내 데이터를 AI로 분석하고 대규모 언어모델 API를 활용해 문서 요약, 질의응답 등 반복 업무를 자동화하여 생산성을 높이고 있습니다yna.co.kr. 한편 그룹 차원에서는 2024년 미국 뉴욕에 AI 전담 법인을 설립하고, 호주·미국 등지의 로보어드바이저 전문사 인수와 자체 AI 플랫폼 구축 등을 통해 글로벌 AI 금융 네트워크를 확장하고 있습니다hankyung.comhankyung.com. 미래에셋자산운용은 앞서 언급한대로 다수의 AI 알고리즘을 개발하여 거대 퇴직연금 시장에 AI 운용 서비스를 준비하는 등, 자산관리 분야의 AI 활용에서도 선두주자로서 입지를 굳히고 있습니다hankyung.com.
• AI 핀테크 스타트업: 금융 AI 분야에서는 핀테크 기업들과 스타트업들의 혁신도 주목됩니다. **파운트(Fount)**와 크래프트(Qraft) 등 스타트업은 AI 기반 로보어드바이저 및 자산운용 기술로 두각을 나타내며, 크래프트의 경우 미국 증시에 AI 액티브 ETF를 상장하는 등 글로벌 시장에서 성과를 내고 있습니다. **에이젠글로벌(AIZEN)**은 AI 기반 대출심사 및 금융상품 추천 플랫폼을 개발하여 동남아 등 해외 시장에 국내 AI금융 기술을 수출하고 있고aizenglobal.com, **솔리드웨어(Solidware)**는 은행의 여신 부실 예측모델을 제공하는 등 AI로 리스크 관리 고도화를 지원하는 스타트업으로 성장했습니다. 이 외에도 **뱅크샐러드(레인스트)**나 토스(비바리퍼블리카) 등 핀테크들은 AI 추천 엔진과 개인화된 금융 관리 기능을 내세워 사용자 편의를 높이고 있습니다. 주요 금융그룹들도 이러한 유망 스타트업에 전략적으로 투자하거나 협업(예: 삼성금융 Open Collaboration)하여 AI 혁신 생태계를 함께 구축해 나가고 있습니다forestgp.comkoreaexpert.com.

4. 정부 정책 및 규제 동향

• 망분리 규제 완화 및 생성형 AI 활용 허용: 금융권의 망분리 규제는 그간 클라우드 및 외부 AI 활용에 제약으로 지적되어 왔으나, 2023년 말부터 규제 완화 움직임이 본격화되었습니다. 금융위원회는 2023년 11월 은행·증권·보험사 10개 서비스에 대해 혁신금융서비스로 지정, 망분리 규제 특례를 적용하여 챗GPT 같은 외부 생성형 AI 활용을 처음 허용했습니다lgcns.com. 이어 2024년 8월에는 **「금융분야 망분리 개선 로드맵」**을 발표하여 일정 요건 하에 금융회사도 인터넷망에서 GPT-4 등 상용 AI 활용을 가능케 하는 방향을 제시했습니다fsc.go.kr. 궁극적으로 2024년 12월에는 금융권 AI 이원화(Two-track) 활용 체계 구축 방안을 발표, 내부망에 오픈소스 AI를 설치·활용할 수 있도록 지원함으로써 금융사들이 안전한 환경에서 최신 AI 기술을 활용할 수 있게 정책 지원을 강화하였습니다fsc.go.kr.
• 금융권 AI 플랫폼 및 데이터 지원: 정부는 공동 활용이 가능한 금융 AI 인프라 구축에도 나서고 있습니다. 금융위원회는 **“금융권 AI 플랫폼”**을 2025년 상반기까지 구축해 금융회사들이 망분리 환경 내에서도 대규모 오픈소스 AI 모델를 활용할 수 있는 전용 환경을 마련할 계획입니다fsc.go.kr. 또한 금융권 특화 빅데이터 공유 및 AI 학습 데이터 구축을 지원하여, 민간 금융사들이 데이터 부족 없이 AI 모델을 고도화하도록 돕고 있습니다kcmi.re.krkcmi.re.kr. 예컨데 금융당국은 마이데이터 사업 등을 통해 축적된 방대한 금융 데이터를 안전하게 활용할 수 있는 장치를 마련하고, 데이터 거래소를 통한 데이터 유통 활성화로 AI 개발 자원을 확충하고 있습니다.
• AI 활용 가이드라인 개정 및 위험관리: 금융당국은 AI 기술 발전에 맞춰 관련 규제와 가이드라인을 지속 정비하고 있습니다. 금융위원회·금감원은 2022년 시행된 **「금융분야 AI 윤리·운영 가이드라인」**을 최신 환경에 맞게 개정 추진 중이며, 여기에는 AI 윤리원칙, 전담조직 및 내부통제, 위험관리 정책 수립 등의 원칙이 포함되어 있습니다fintech.or.kr. 예를 들어 AI 신용평가 모델의 경우 차별이나 편향 발생 시 책임소재와 시정조치를 명확히 하고 설명가능성 확보를 권고하는 등 신뢰성 제고에 무게를 두고 있습니다kcmi.re.kr. 금융감독원은 금융사의 AI 활용이 확대됨에 따라 모델 리스크 관리와 소비자 보호 관점의 점검을 강화하고 있으며, AI 활용 업무에 대한 검사체계도 마련하고 있습니다. 특히 딥페이크 악용, 데이터 편향 등의 신종 리스크에 대비해 내부 통제기준 마련을 유도하고, 분쟁 발생 시 책임 규명 기준을 사전에 제시하는 노력을 기울이고 있습니다kcmi.re.krkcmi.re.kr.
• 금융보안 및 AI 안전성 확보: 금융 분야에서 AI 활용이 늘면서 AI 시스템의 보안성에 대한 정책도 도입되고 있습니다. 금융보안원은 2025년부터 **「금융 AI 모델 보안성 검증체계」**를 마련해 주요 금융 AI 모델에 대한 보안 취약점 점검과 안전성 평가를 실시할 예정입니다fsec.or.kr. 아울러 금융보안 AI 워킹그룹을 출범하고 2025년에 AI Safety 프레임워크를 개발하는 등, AI 알고리즘 자체의 신뢰성과 안전성을 확보하기 위한 업계 가이드라인도 추진되고 있습니다fsec.or.kr. 이러한 움직임은 AI 의사결정에 대한 책임성 확보와 해킹 방지를 위한 것으로, 금융권의 AI 도입이 안전한 환경 하에 지속될 수 있도록 뒷받침하고 있습니다. 정부는 이처럼 규제 혁신과 위험 관리의 균형을 통해 금융부문의 AI 활용을 적극 지원하면서도, 투명하고 책임있는 AI가 자리잡도록 정책적 노력を続けていますkcmi.re.krfsc.go.kr. (※）

(※ 각주: 상기 내용은 2024년~2025년 시점의 자료를 바탕으로 작성되었으며kcmi.re.krfsc.go.kr, 기술 및 정책 동향은 지속적으로 업데이트되고 있습니다.)